Omförhandla dina fasta kostnader

De flesta hushålls utgifter avgörs inte av vad saker kostar, utan av vad de fick kosta när ingen tittade. Bolåneräntor, försäkringspremier, elavtal och abonnemang prissätts efter kundens passivitet: den som aldrig hör av sig betalar mest. Den här genomgången tar en kväll och påverkar varje månad som följer.

1. Bolåneräntan: störst i kronor, snabbast att åtgärda

Har du bolån är det här den tyngsta posten. Din rabatt mot listräntan är en färskvara, och när den löper ut hamnar du på ett sämre pris utan att banken ringer. Kontrollera tre saker: din faktiska ränta, din rabatt och rabattens slutdatum.

Själva samtalet tar ett kvarts. Hur det går till, och vad ett realistiskt utfall är, finns i guiden om bolåneförhandling. Kortversionen i kronor: 15 minuter i telefon kan vara värt tiotusentals kronor över lånets löptid.

2. Försäkringarna: samma skydd, olika pris

Hemförsäkring, bilförsäkring och eventuella barnförsäkringar prissätts individuellt och omprövas sällan av kunden. Två handgrepp:

• Jämför vid förfallodatumet. Försäkringar förnyas årsvis, och bytesfönstret är kring förfallodagen. Notera datumen och jämför några veckor innan.
• Se upp med dubbelförsäkring. Reseskydd i hemförsäkringen och i kreditkortet, allrisk både i hemförsäkringen och som separat produkt. Betala inte två gånger för samma skydd.

Samla gärna försäkringarna hos en leverantör först när du jämfört, samlingsrabatt är ett argument i förhandlingen, inte ett skäl att låta bli att jämföra.

3. Elavtalet: kolla vad du faktiskt har

Många står kvar på anvisningsavtal eller gamla påslag utan att veta om det. Leta upp ditt avtal, notera påslag och fasta avgifter, och jämför mot aktuella alternativ. Valet mellan fast och rörligt elpris är en risktolerensfråga snarare än en besparingsfråga, men påslag och månadsavgifter går alltid att pressa.

4. Abonnemangen: den tysta posten

Streaming, mobilabonnemang, appar, gymkort, lagringsutrymmen. Var för sig små, tillsammans ofta över tusenlappen i månaden. Gå igenom kontoutdraget för en hel månad och ställ en fråga per rad: användes det här de senaste 30 dagarna? Vår budgetkalkylator hjälper dig se var pengarna faktiskt tar vägen.

Mobilabonnemang förtjänar en egen anmärkning: prisskillnaden mellan storoperatörernas ordinarie priser och deras egna lågprisvarumärken i samma nät är ofta flera hundra kronor i månaden för samma täckning.

5. Sparräntan: förhandlingen som är ett byte

Sparkontots ränta omförhandlas inte, den byts. Ligger bufferten på ett storbankskonto nära 0 procent medan nischbanker med insättningsgaranti betalar en till två procentenheter mer, är flytten hela åtgärden. Vilka krav kontot ska uppfylla finns i buffertguiden.

Gör det till en årlig vana

Lägg en återkommande kalenderpåminnelse, förslagsvis i september när hösten ändå är planeringssäsong. Prissättningen på allt ovan bygger på att kunder inte hör av sig. Den som hör av sig en gång om året betalar systematiskt mindre för exakt samma saker.

Den här artikeln är skriven i utbildningssyfte och är inte personlig rådgivning. Konsultera en oberoende rådgivare om du är osäker på vad som passar din situation.